מתן שירותי ציות - השקט שלכם לפעול

משרדנו נותן מענה וליווי הנוגע למגוון של רישיונות פיננסים, הכוללים הליך קבלת רישיון למתן שירות בנכס פיננסי ולמתן אשראי, הליך קבלת רישיון סליקה, הליך קבלת רישיון חברה לייעוץ ושיווק השקעות וחברה לניהול תיקי השקעות, רישיון להפעלת זירת סוחר ועוד. קבלת רישיונות אלו מחייב בעמידה בדרישות רגולטוריות רבות ומורכבות. כמו כן, גם לאחר קבלת הרישיון ישנן רשימת דרישות רבה לצורך תפעול החברה בעלת הרישיון, הכוללות דיווחים שוטפים לרשויות, מעקב אחר עדכוני חקיקה וחוזרים, וכן ציות להוראות החוק והתקנות הרבות.

דרישות אלו של קבלת הרישיון וגם הליווי שלאחריו דורשות ליווי מקצועי צמוד ושוטף, הנובע מהמיומנות הייחודית הנדרשת בתחום הרישוי הפיננסי, דבר אשר יכול להתבצע רק על ידי בעלי ניסיון מקצועי רב. עורכי הדין של משרדנו הם בעלי המומחיות הייחודית של תחומים אלו אשר יעניקו לכם את השירות המקצועי לצורך קבלת הרישיון הנכסף.

רישיון למתן שירות בנכס פיננסי ולמתן אשראי: משנת 2004 ועד לאחרונה, הסדרת פעילותם של חלפני כספים ונותני האשראי החוץ בנקאי, והפיקוח עליהם, נעשו לפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000, שקובע הוראות רגולטוריות לעניין איסור הלבנת הון. כיום הסדרת פעילותם של עוסקים אלו נעשית לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016, שמסדיר את התחום וקובע, בין היתר, הוראות לעניין חובת רישיון, ממשל תאגידי והוראות שתכליתן הגנות צרכניות על הלווים, שלפיו הם מוגדרים כנותני שירותים פיננסיים ונדרשים להחזיק ברישיון מאת הרגולטור בהתאם לאופי פעילותם והיקפה. אישור בקשת הרישיון לנותני שירותים פיננסים כרוך בבדיקה של המסמכים והנתונים שהוגשו, ובנוסף לכך כרוך בבדיקת עברו הפלילי של המבקש ובדיקת מידע מודיעיני משטרתי בנוגע לפעילותו, ככל ומידע כזה קיים.

השירותים הפיננסיים המוסדרים המוגדרים בחוק נחלקים לחמישה סוגי רישיונות: רישיון למתן אשראי; רישיון למתן שירות בנכס פיננסי; רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי; רישיון לשירותי פיקדון ואשראי; ורישיון הנפקה. להלן פירוט קצר של כל אחד מסוגי הרישיונות:

• רישיון למתן אשראי שעייננו כל מי שעיסוקו במתן אשראי, ובתוך כך, מנכי שיקים ונותני הלוואות.
• רישיון למתן שירות בנכס פיננסי שעניינו נש"מים שעסקו בהמרה והעברת כספים וכן גורמים המבצעים העברה, המרה או שמירה של נכסים פיננסים.
• רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי: נוגע לגורמים המציעים לציבור להשקיע את כספם במתן הלוואות או ללוות כספים באמצעות פלטפורמה מקוונת.
• רישיון לשירותי פיקדון ואשראי: נוגע לאגודות שיתופיות המעוניינות לפעול כבנקים זעירים.
• רישיון הנפקה: נוגע לבעלי רישיון למתן אשראי או בעלי רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי שהם בעלי רישיון מורחב, המעוניינים להציע לציבור תשלום באמצעות כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים.

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הינו הגוף האחראי על רישוי נותני שירותים פיננסיים. בעל עסק שעוסק ביותר מתחום אחד צריך רישיון לכל אחד מעיסוקיו, למשל, רישיון למתן אשראי לצד רישיון למתן שירות בנכס פיננסי. במסגרת הגשת בקשת הרישיון, נדרש מבקש הרישיון להגיש נתונים ומסמכים שונים, שהרכבם נקבע בהתאם לסוג הרישיון המבוקש, אך באופן כללי הם דומים וכוללים את הטפסים והנתונים שלהלן: פרטי זיהוי והתקשרות; מידע על המצב הכספי של מבקש הרישיון; מידע על גורמים הפועלים במבקש הרישיון; גורמים המכווינים את פעילות מבקש הרישיון ונושאי משרה; תשובות לשאלונים אודות הרקע העסקי של מבקש הרישיון; מצב חשבון הכולל יתרת חוב ממס הכנסה ויתרת חוב ממס ערך מוסף; כתב הסכמה למתן הרשאה למפקח או למי מטעמו לקבל מידע אודות המבקש מן המרשם; תצהירים הנוגעים ליושרו של מבקש הרישיון; הצהרת הון על גבי טופס 1219 של רשות המיסים מאושרת על ידי רו"ח; דוח כספי ועוד.

רישיון לייעוץ ושיווק השקעות וחברה לניהול תיקים: לצורך קבלת הרישיון, על החברה המבקשת לעמוד בכל הוראות חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995, הכוללים, בין היתר, את הדרישות הבאות: בכל הנוגע לייעוץ ושיווק השקעות, על החברה המבקשת לעמוד בכל תנאי המהימנות הקבועים בחוק; להתחייב כי מי שיעסקו בשמה בייעוץ השקעות או בשיווק השקעות, לפי העניין, הם עובדיה שהם בעלי רישיון מתאים; להתחייב כי לא יכהן בה כנושא משרה מי שידוע לה שהורשע בעבירה, בהתאם לעבירות המפורטות בחוק, וכן מי שחל עליו איסור לכהן בה כנושה משרה בשל אמצעי אכיפה, למשך התקופה בה חל עליו האיסור האמור; לחברה הון עצמי בסכום הקבוע בתקנות; לחברה ביטוח, ערבות בנקאית, פיקדון או ניירות ערך בסכומים, בשיעורים ובתנאים שנקבעו בתקנות הביטוח; החברה אינה עוסקת בחיתום.

בכל הנוגע לניהול תיקים, נדרש כי החברה תעסוק אך ורק בניהול השקעות, בייעוץ השקעות, או בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני, או בביצוע פעולות בבורסה ופעולות נלוות הדרושות לשם כך. כמו כן, נדרשת התחייבות של החברה כי מי שיעסוק בשמה בניהול תיקים הם עובדי החברה בעלי רישיון מתאים. בנוסף, נדרש כי החברה תעמיד הון בסכום שאינו קטן מהסכום הקבוע בחוק, ושיהיה לה ביטוח, ערבות בנקאית, פיקדון או ניירות ערך בסכומים, בשיעורים ובתנאים שנקבעו בתקנות. 

רישיון זירת סוחר: זירת סוחר הינה מערכת ממוחשבת שבאמצעותה קונה אדם מלקוחותיו, לחשבונו העצמי, מכשירים פיננסים, או מוכר ללקוחותיו, מחשבונו העצמי, מכשירים פיננסים, באופן מאורגן, תדיר ושיטתי, למעט מערכת שבה כל המכשירים הפיננסיים שנקנים או שנמכרים הם מכשירים פיננסיים שתנאיהם נקבעו במשא ומתן ישיר בין הצדדים לעסקה. כמו כן, מדובר גם במערכת ממוחשבת המעמידה ללקוח אפשרות לבצע מסחר של מכשירים פיננסים.

כיום חוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968 קובע כי לא ניתן לנהל זירת סוחר אלא ברישיון מאת רשות ניירות ערך ובהתאם לתנאי הרישיון. לצורך קבלת הרישיון יש לעמוד בדרישות רבות, הכוללות, דוח על פעילות החברה, דוח סיכוני אשראי ומוסדות פיננסים בהם מופקדים כספי הלקוחות, דוח סיכוני שוק חודשי, תצהירי מהימנות ועוד.

רישיון סליקה: פרק ד'2 לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981 מגדיר סולק כבעל רישיון סליקה. ברישיון הסליקה של כל סולק מפורטים תחומי הפעולה והעיסוקים המותרים לו, הנקבעים בהתאם לניסיונו בתחום הסליקה, ליכולתו והיערכותו להתמודדות עם תחומי הפעולה והעיסוקים המותרים לו, להיקף פעילותו ולמידת היערכותו לכניסה לתחומי הפעולה והעיסוקים השונים, וכן בהתאם לבקשת הרישיון אשר הוגשה לנגיד בנק ישראל. כחלק מתחומי העיסוק שהותרו לסולקים, ניתן למנות הנפקת כרטיסי חיוב או אמצעי תשלום אחר; סליקת כרטיסי חיוב או אמצעי תשלום אחר; תפעול כרטיסי חיוב או אמצעי תשלום אחר; מתן אשראי, לרבות שירותי ניכיון; מתן ערבות לבתי עסק; ניהול מערכת תשלומים לרבות גביית כספים, העברתם והמרתם; קנייה ומכירה של מטבע חוץ; פעילויות בניירות ערך על חשבונו העצמי של הסולק; ניהול חשבון תשלום, הכולל רישום וניהול יתרות בכרטיסי חיוב או באמצעי תשלום; ניהול מועדוני לקוחות, ובכלל זה, הנפקת כרטיסים ואמצעי תשלום ללא שילוב עם מאפייני כרטיס החיוב או אמצעי תשלום ועוד.